'모바일결제 방법이 신용카드보다 안전'...모바일결제를 확산시키려면 어떻게 하면 좋을까?

Apple Pay이나 Google Pay 같은 결제 앱은 신용카드를 사용하는 것보다 보안이 높지만 아직은 신용카드를 사용하는 비율이 더 높은 것이 현실입니다. 앱을 사용하는 모바일결제를 확산시키기 위해 미시간대학과 카네기멜론대학의 연구자가 실험을 실시한 결과, '넛지(nudges)'를 사용하여 모바일결제를 촉진하는 것이 가능하다는 사실을 발견했다고 합니다.

From Intent to Action: Nudging Users Towards Secure Mobile Payments
https://www.usenix.org/system/files/soups2020-story.pdf

Simple 'nudges' can encourage people to use a safer payment method
https://techxplore.com/news/2020-08-simple-nudges-people-safer-payment.html

Simple 'nudges' can encourage people to use a safer payment method

넛지는 행동경제학의 개념으로 사람들에게 강요하지 않고 자발적으로 바람직한 행동을 촉구하는 기법을 말합니다. 예를 들어 '레스토랑의 특정 메뉴에만 '추천'을 표시', '계산대 앞의 바닥에 발자국을 표시함으로써 소비자가 거기에 서게 한다'라는 사례가 넛지로 손꼽히고 있습니다.

Nudge Toilet (Author : WissensDürster)

연구진은 400명의 피실험자를 대상으로 '교육'과 '계획'이라는 두 가지 넛지에 대해 실험을 실시했습니다.

우선 피실험자 중 한 그룹에는 신용카드 사기의 무서움과 사람의 신용카드 사기에 대한 인식, 그리고 모바일결제의 안전성에 초점을 맞춘 교재가 주어졌습니다. 이 교재는 모바일결제에 대해 사람들에게 안심을 주는 것을 목표로, 사용법에 대해서도 설명되어 있습니다. 이 조치들은 심리학에서 말하는 '보호 동기부여 이론'에 근거한 것입니다.

카네기멜론대학의 CyLab소속인 Peter Story 씨에 따르면, '보호 동기부여 이론이란 사람은 '상정한 위협'과 '제안된 솔루션'에 근거한 해결책을 도입할 의지를 가지고 있다고 생각합니다. 우리는 이 모두를 교육적인 넛지로 제공했습니다"라고 말합니다.

한편 다른 그룹에게도 유사한 자료를 전달하고 독자적 '실시 의도'를 형성하기를 요구했습니다. 즉, 이 그룹의 피실험자에게는 모바일결제를 이용하면 장소와 실제로 모바일결제를 사용하는 상황을 상상하도록 요구했습니다. 모바일결제의 이용에 대해 구체적이고 정신적인 연습을 한 것입니다.

나머지 그룹은 대조군으로, 넛지가 주어지지 않았습니다.

실험 결과 첫 번째 그룹 중 18%가 실험 전에 모바일결제를 이용하지 않은 경우에도 실험 후에는 모바일결제를 이용하게 되었다고 합니다. 그리고 두 번째 그룹의 경우, 첫 번째 그룹보다 많은 27%가 모바일결제를 이용하게 되었습니다. 한편, 대조군의 경우 이 비율은 9%였다고 합니다.

이 연구결과에 따라 모바일결제를 확산시키기 위해서는 모바일결제의 안전성에 대한 정보를 사람들에게 제대로 제공하는 동시에 모바일결제가 가능한 장소를 늘리는 것이 중요하다고 연구팀은 생각하고 있습니다.

"신용카드 회사와 모바일결제의 운영자가, 모바일결제가 신용카드 사기를 방지하는 것을 나타내는 데이터를 공개하면 그 안전성을 사람들에게 설득할 수 있습니다. 실험에서 모바일결제가 신용카드보다 안전한 것으로 나타났을 때, 처음에는 믿지 않는 사람도 있었습니다"라고 Story 씨는 말합니다.